存量首套住房貸款利率批量調(diào)整在即，是否納入調(diào)整范圍、可調(diào)整的下限究竟是多少一直是借款人關(guān)注的重點。9月20日，北京商報記者從多位銀行人士處了解到，北京地區(qū)部分符合要求的借款人存量房貸利率可執(zhí)行貸款市場報價利率(LPR)+0BP標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整后的利率最低為4.2%。也有北京地區(qū)購房者表示，已收到銀行發(fā)布的通知短信，待重定價后，房貸利率將降至4.2%。

最低可以下調(diào)至4.2%

(資料圖)

自2019年10月執(zhí)行房貸利率錨定LPR新規(guī)以來，全國首套商業(yè)性個人住房貸款利率下限為，2019年10月至2022年5月為LPR，2022年5月至今為LPR-20個BP。

根據(jù)北京地區(qū)市場利率定價自律機制發(fā)布的公示，2019年10月至今，北京地區(qū)首套商業(yè)性個人住房貸款利率下限為相應(yīng)期限的LPR+55個BP。公示中并未提及2019年10月前的首套商業(yè)性個人住房貸款利率下限，這也讓不少借款人疑惑，房貸利率究竟能降到多少?

9月20日，北京商報記者從多位銀行人士處了解到，北京地區(qū)2019年10月8日(不含當(dāng)日)前發(fā)放、已轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR+0BP;2019年10月8日(含當(dāng)日)后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR+55BP。

一位國有大行人士介紹稱，借款人調(diào)整后的具體LPR值，與貸款重定價日相關(guān)。今年6月20日發(fā)布的5年期以上LPR由4.3%下調(diào)至4.2%，如房貸重定價日在2023年6月20日(含)之前，則適用的LPR值為4.3%;如重定價日為2023年6月20日(不含)之后，且在利率調(diào)整前已重定價，則適用的LPR值為4.2%。

“本次調(diào)整中不對LPR重定價，僅調(diào)整加減點數(shù)，不影響重定價日約定。最低的調(diào)整下限是4.2%，會在9月25日批量下調(diào)，不會提前進行調(diào)整。”一位股份制銀行人士說道。

北京商報記者注意到，在社交平臺，有借款人表示已收到了銀行發(fā)布的通知短信，“自9月25日起，房貸執(zhí)行利率將由LPR+59 BP調(diào)整至LPR+0BP，調(diào)整后的利率為4.3%，待2024年重定價之后，貸款利率將降至4.2%”。

諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級分析師關(guān)榮雪在接受北京商報記者采訪時指出，此次北京存量房貸利率調(diào)整對貸款者而言無疑是一利好舉措，疊加近期落地的“認房不認貸”，意味著可以享受到存量房貸利率下調(diào)的群體增多，尤其是利率可降至最低水平，下調(diào)力度顯著，將大大緩解貸款人的還貸壓力。

這類情況的借款人無法調(diào)整

從借款人、銀行人士反饋的結(jié)果綜合來看，北京地區(qū)2019年10月之前的存量房貸利率下限將按照LPR執(zhí)行。例如，借款人在2019年6月簽訂首套個人住房借款合同，期限20年，發(fā)放時利率是5%，2020年LPR轉(zhuǎn)換時選擇固定利率，目前利率仍為5%，如借款人在9月26日發(fā)起利率調(diào)整“一鍵申請”，則貸款利率調(diào)整將先轉(zhuǎn)為LPR浮動利率LPR加80個基點(4.2%+80BP)，再調(diào)整至LPR不加點(4.2%)，新利率(4.2%)從10月25日開始執(zhí)行，且重定價日為9月26日。

值得關(guān)注的是，貸款發(fā)放時執(zhí)行利率已為北京市首套房貸利率政策下限的貸款，或2019年10月8日(不含當(dāng)日)前發(fā)放、當(dāng)前執(zhí)行LPR浮動利率定價且利率不高于LPR+0BP的貸款，或2019年10月8日(含當(dāng)日)后發(fā)放執(zhí)行利率不高于LPR+55BP(含)的貸款均不進行利率調(diào)整。

一位股份制銀行人士提醒稱，“房貸利率錨定LPR新規(guī)之前，有一部分借款人的房貸利率本就打了7-8.5折，目前的執(zhí)行利率比LPR都低很多，這部分借款人不再享受存量房貸利率下調(diào)政策的福利”。

展展(化名)就存在這樣的情況，他2017年在北京購入了一套房產(chǎn)，當(dāng)時的房貸利率還依照LPR定價，彼時貸款利率為4.9%，打8.5折后的優(yōu)惠利率為4.165%。“轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款后，我的房貸利率這幾年已降到了3.665%，所以這次不享受存量房貸利率下調(diào)的政策。”展展說道。

從操作層面而言，借款人通過手機銀行“貸款-我的貸款-合同詳情”欄目查詢當(dāng)前執(zhí)行利率、利率變動方式，如表現(xiàn)為“LPR加/減X個基點(每年x月x日重定價)”，則為LPR定價的浮動利率貸款，如表現(xiàn)為“利率變動方式固定利率”，則為固定利率貸款。

談及降低存量房貸利率，9月20日，在國務(wù)院新聞辦公室舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾指出，存量房貸利率的降低可以節(jié)約居民利息負擔(dān)，顯著增強消費能力。本次政策調(diào)整利好是中長期的，可持續(xù)為近幾年較高利率貸款買房的家庭減少支出，支持提升居民消費能力，有效促進消費增長。

招聯(lián)首席研究員董希淼指出，調(diào)整存量首套房貸利率，主要有兩種方式。第一種是“利率變更”，由借款人與銀行協(xié)商變更存量房貸利率。第二種是“以新?lián)Q舊”，由銀行根據(jù)借款人申請，新發(fā)放貸款置換存量首套房貸。“以新?lián)Q舊”需要重新簽訂借款合同，重新約定貸款額度、貸款利率，相對復(fù)雜，而“利率變更”相對方便。

存量首套房貸利率調(diào)整，是在金融管理部門引導(dǎo)下，商業(yè)銀行給借款人發(fā)放的“大禮包”。董希淼進一步指出，調(diào)整過程不收取任何費用，多數(shù)情況下借款人無需主動發(fā)起申請，特殊情況下借款人應(yīng)直接找銀行溝通協(xié)商。需要提醒的是，無論是何種調(diào)整方式，借款人均無需通過按揭中介或者其他外部機構(gòu)來操作，更不需要再花額外的錢去曲線辦理。還需提醒一點的是，在以后還貸過程中，不宜通過經(jīng)營性貸款、消費貸款來“置換”房貸，避免合規(guī)方面的問題。

標(biāo)簽： 利率 借款人 房貸 存量

　　 原標(biāo)題：北京存量首套房貸利率下限明確-當(dāng)前熱議