隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的快速普及發(fā)展，越來(lái)越多的人也對(duì)P2P理財(cái)從陌生走向熟悉。由于前些年監(jiān)管的缺失和行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)，P2P行業(yè)出現(xiàn)了不少“爆雷”事件，導(dǎo)致很多不了解P2P理財(cái)?shù)耐顿Y者認(rèn)為這是一種高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式。事實(shí)上，如果投資者能夠選擇到實(shí)力和口碑兼具并且能夠按照監(jiān)管的要求正規(guī)發(fā)展的平臺(tái)，P2P的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有想象的那么高，穩(wěn)健理財(cái)也并非沒(méi)有可能。

　　由于受到“爆雷”平臺(tái)引發(fā)輿論的影響，一些平臺(tái)為了“自證清白”，采用一些方式向外釋放自身在實(shí)力背景、合規(guī)發(fā)展等方面的優(yōu)勢(shì)信息，增強(qiáng)自身的信用等級(jí)以獲取投資者的信任。同時(shí)也有一些平臺(tái)通過(guò)大量的包裝宣傳，夸大平臺(tái)背景或者一些必要合規(guī)手段的作用，靠噱頭來(lái)吸引投資者的關(guān)注。方式不同，效果卻相似，因此投資者需要擦亮眼睛，厘清這些方式的區(qū)別，透過(guò)手段分析平臺(tái)真正的實(shí)力，才能達(dá)到降低踩雷風(fēng)險(xiǎn)的目的。

　　在P2P行業(yè)里面涉及提升信用的方式分為幾類(lèi)，一類(lèi)是通過(guò)實(shí)際性業(yè)務(wù)運(yùn)作來(lái)增強(qiáng)信用，包括引進(jìn)具有較強(qiáng)實(shí)力背景的投資方、與具備實(shí)力的擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司合作、強(qiáng)調(diào)自身業(yè)務(wù)小額分散、率先達(dá)到監(jiān)管某些要求等。還有平臺(tái)以是通過(guò)宣傳推廣來(lái)增強(qiáng)投資者的信任度，例如廣投廣告、找明星做代言、請(qǐng)專(zhuān)家站臺(tái)等等，這類(lèi)是屬于宣傳層面的增信行為。最后一類(lèi)是屬于法律法規(guī)禁止的增信行為，例如平臺(tái)承諾保本保息、虛構(gòu)夸大項(xiàng)目信息和收益前景等等。

　　在這些增加平臺(tái)信用的類(lèi)別當(dāng)中，第一類(lèi)方式對(duì)投資者最有意義，業(yè)務(wù)上的運(yùn)作和增強(qiáng)確實(shí)可以在一定程度上提升平臺(tái)的實(shí)力。例如，引進(jìn)頗具背景的投資方，表明平臺(tái)是得到了投資方的認(rèn)可，意味著專(zhuān)業(yè)的投資方對(duì)于平臺(tái)的發(fā)展前景是看好的;實(shí)力較強(qiáng)的擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司在與P2P合作之前，會(huì)考察平臺(tái)風(fēng)控、履約等方面的能力，后期對(duì)投資者資金也會(huì)起到一定的保障作用;標(biāo)的小額分散更符合監(jiān)管關(guān)于借款限額的要求，業(yè)務(wù)的健康程度會(huì)更高;按照監(jiān)管要求平臺(tái)接入銀行存管，確實(shí)可以減少平臺(tái)設(shè)立資金池等一些違法違規(guī)行為的產(chǎn)生等等。投資者在看到平臺(tái)出現(xiàn)上述動(dòng)作時(shí)，可以提升對(duì)平臺(tái)的信任度，但是前提是這些信息都是真實(shí)的，并且沒(méi)有進(jìn)行過(guò)分的宣傳和解讀。有一些平臺(tái)過(guò)于夸大某些方式手段在平臺(tái)實(shí)力增強(qiáng)方面的作用，使之作為平臺(tái)安全方面的背書(shū)，也是不可取的。

　　在信息的真實(shí)性方面，投資者可以采用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等公共工具查詢(xún)以及向平臺(tái)的合作方求證等方式進(jìn)行確認(rèn)，或者為求效率也可以通過(guò)中立的第三方平臺(tái)進(jìn)行查詢(xún)。例如在P2P領(lǐng)域口碑較好的第三方平臺(tái)風(fēng)車(chē)?yán)碡?cái)，在平臺(tái)檔案頁(yè)面中就對(duì)平臺(tái)的股東背景、存管托管、逾期壞賬保障等信息進(jìn)行了展示。這些信息是由風(fēng)車(chē)?yán)碡?cái)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)按照FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查綜合采集而來(lái)，不僅確保了信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，還為投資者提供了平臺(tái)在背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營(yíng)能力和IT技術(shù)等6大角度、32個(gè)維度、100余個(gè)評(píng)估點(diǎn)上的評(píng)估結(jié)果。投資者可以通過(guò)查看平臺(tái)“評(píng)級(jí)簡(jiǎn)報(bào)”的方式獲取更為專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息，以增強(qiáng)自身挑選平臺(tái)的依據(jù)參考。

　　在宣傳層面的增信行為中，投資者應(yīng)當(dāng)認(rèn)清宣傳內(nèi)容和平臺(tái)實(shí)力的匹配差異。有一些融資上市或者實(shí)力背景非常強(qiáng)大的平臺(tái)，有充裕的資金支持平臺(tái)去做廣告、請(qǐng)代言，但大部分平臺(tái)靠正常業(yè)務(wù)還是無(wú)法負(fù)擔(dān)高昂的宣傳費(fèi)、代言費(fèi)的。曾經(jīng)爆雷的e租寶把廣告打到央視上，某知名專(zhuān)家也因?yàn)榻o泛亞日金寶站臺(tái)遭遇投資者圍攻，這些平臺(tái)大部分的宣傳費(fèi)用花的都是投資者用來(lái)理財(cái)?shù)腻X(qián)。因此，投資者在看到平臺(tái)的廣告或者代言時(shí)，不要快速的下結(jié)論，認(rèn)定平臺(tái)靠譜還是圈錢(qián)，可以通過(guò)廣告了解一下平臺(tái)的基本信息，但是其安全性還是要通過(guò)后續(xù)的考察評(píng)估去判斷。

　　在各種增信方式中，保本保息、高收益等承諾性保障的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最高，盡管被監(jiān)管細(xì)則明文禁止，但對(duì)投資者卻最有“殺傷力”。在這些承諾面前，投資者應(yīng)當(dāng)清楚，在P2P理財(cái)行為中監(jiān)管要求投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，平臺(tái)不能夠也不允許為任何投資項(xiàng)目做兜底性承諾擔(dān)保，投資者如果看到有平臺(tái)進(jìn)行類(lèi)似的承諾性描述和宣傳，一定不要投入資金，避免本息全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前監(jiān)管層面正在加大對(duì)P2P行業(yè)的監(jiān)督和整改力度，整頓和洗牌結(jié)束后行業(yè)將會(huì)迎來(lái)更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)，屆時(shí)平臺(tái)的增信手段又會(huì)層出不窮。在這樣的情況下，投資者還是應(yīng)當(dāng)時(shí)刻保持風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，梳理出選擇平臺(tái)的科學(xué)方法，透過(guò)手段和方式去看到平臺(tái)真正的實(shí)力和業(yè)務(wù)健康程度。當(dāng)投資者累積了一定的經(jīng)驗(yàn)，并且有可信賴(lài)的第三平臺(tái)作為輔助，那么通過(guò)P2P理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)就會(huì)大幅降低，穩(wěn)健的投資也會(huì)帶來(lái)更多的收益。

　　 原標(biāo)題：P2P“增信”手段多 穩(wěn)健理財(cái)需分清虛實(shí)